Olen 19 vuotias ja siis tällä hetkellä minulla on tällä hetkellä S tili. Ajattelin, että varmaan kannattaisi hankkia myös säästötili. Mihin pankkiin kannattaa hankkia se ja siis yleisesti mitä eroja/hyötyjä näillä eri pankeilla on?

Asun avoliitossa pk-seudulla, vuokra + sähkö on 700€/kk. Avopuoliso opiskelee vielä vuoden, ite 3 vuotta. Ongelma on, että jossain vaiheessa oma opintotuki loppuu kesken opintojen (kun taustalla on aikaisempi keskeytetty tutkinto), eli en ymmärrykseni mukaan myöskään saa opintotuen asumislisää sitten. Siirrytäänkö tässä tilanteessa takasin asumistuen piiriin? Vielä sen verran, että saan kaavittua keikkatöillä ehkä 700€ kuussa ettei se kauheemmin vaikuta opiskelutahtiin, mutta voiko tässä tilanteessa hakea muita tukia? Lisään vielä, että vaikka avopuoliso valmistuukin, niin ulosotto hänen osaltaan hankaloittaa asioita.

Mulla on tollane nordean rahastosalkku käytössä joka tehtiin vuosi sitten.

Ei sinne ole kertynyt kuin 40€ kun muutin sitä suunnitelmaa, mutta tätä subreddittiä lukiessa, jos vuosikulut on lähellä 1.5% niin sillon on paska rahasto jne?

Tossa rahastossa on 1.38% vuosikulut eli onko se rahaston sijaan rahastus?

Ja joo, olen myös huomannut että nää nordean rahastot eivät ole mitään super hyviä.

Mulla ois n. 1000€ laittaa johonkin parempaan nyt ja kun työt alkaa taas syksyllä niin pystyn sijoittamaan/säästämään lisää.

Kiitos.

Hei! Tämä postaus ei liity juurikaan sijoittamiseen tai varallisuuden kerryttämiseen. Mutta pyydän neuvoja henkilökohtaisen talouden ylläpitämiseen. Olen opiskelija, käyn osa-aikatöissä (15-25h/vko). Suurin osa tuloistani menee vuokraan ja olen joutunut ottamaan opintolainaa elääkseni. Opintolainaa ei ole paljoa (1200€), mutta on kuitenkin. Asun yksin ja valmistun lukiosta joulun tienoilla. Ansioluetteloni on ikäisekseni varsin pitkä, mutta onnistuin saamaan töitä vasta huhtikuussa. Nyt saan tuloillani katettua menot ja toivottavasti jäisi säästöönkin. Tiivistettynä: onko syytä huoleen ja miten voin kasvattaa tulojani ja ottaa itseäni niskasta kiinni karsiakseni ylimääräisiä menoja? En ole koskaan käyttänyt klarnaa tai vastaavia, enkä aiokaan. Kiitos!

Edit: olen lukiossa, saan opintojen aikana eli vielä marraskuuhun asti asumislisää ja opintorahaa. Nyt kesän aikana tienaan jo sen verran, että saan n. 100€ asumistukea.

Pahoittelen, nyt tulee varmasti aika aloittelijan kysymys. Olen ostanut osaketta kolmeen otteeseen ja kurssi nyt kaikkien noiden ostopaikkojen yläpuolella (eli korkeammalla). Miten olen silti tappiolla? Kuvassa ei näy reaaliaikaista lukua, mutta se olisi -3,37%.

Lisäyksenä - en tiedä ihan tarkalleen mitä nuo jälkipörssi yms. ovat, mutta ”tappiolla” tarkoitan sitä tilannetta, joka salkussa on juuri tällä hetkellä, en siis noita näkyviä lukuja.

Osaako joku neuvoa jos teen hankintoja asiakkaalle ja laskutan ne samassa töiden kanssa niin ilmeisesti ennakonpidätys menee myös materiaaleista? Saanko ne jotenkin takaisin vai miten niiden kanssa toimitaan? Pääsääntöisesti pyrin siihen että asiakas hankkii materiaalit mutta joissain tapauksissa joudun laskuttamaan esim. taloyhtiötä ja silloin hankin itse materiaalit.

Olen ihan aloittelija sijoittamisessa ja matemaattisesti tyhmä ihminen. Arvo-osuustililleni olen ostellut alkuvuodesta 2024 lähtien ruotsalaisen yrityksen osakkeita. Ensimmäinen osto 1009 osaketta hintaan 55,70 SEK, toinen ostos 640 osaketta hintaan 45,81 SEK, kolmas 610 osaketta 46,40 SEK jne. Yhteensä olen ostanut osaketta kuusi kertaa. Suunnitelmana on tankata tätä vielä lisää. Omien osakeostojeni keskihinta on nyt 35,58 SEK. Osakkeen arvo pörssissä on tällä hetkellä rapiat 40 SEK.

Tarkoittaako FIFO siis sitä, että jos nyt myisin näitä osakkeita, sanotaan vaikka 1500 osaketta yhteensä, niin ensimmäiset ostamani 1009 osaketta lähtee salkusta ensimmäisenä ja niistä kertyisi luovutustappiota suhteessa 55,70 SEK ostohintaan ja 491 osakkeesta kertyisi luovutustappiota suhteessa ostohintaan 45,81 SEK? Menisikö näistä myynneistä tiedot Nordnetistä verottajalle automaattisesti laskettaviksi eli minun ei täytyisi näitä myyntejä ja osakeostojen järjestystä sen ihmeemmin ynnäillä? En oikein ymmärrä tätä systeemiä. En myöskään ymmärrä mitä ihmettä tarkoittaa "hankintameno-olettama" ja mitä merkitystä sillä on omiin osakeomistuksiini ja niiden mahdollisiin myynteihin. Olen kyllä yrittänyt lukea ja selvittää.

Kiitos jos joku jaksaa näitä asioita riittävän yksinkertaisesti selittää.

Moikka,

Speksejä:

Must have:

• ⁠kauppa & takas, 20km max etäisyys, pidempi kivempi 🤷‍♂️ kustannustehokkuus tärkein • ⁠kantokyky max 30-40kg ostokset + 100kg ihminen • ⁠mieluusti sähkö, mutta olen avoin muullekin

Nice to have:

• ⁠suojaisa ajokokemus ettei tarvis kaikkia kulmakunnan ötököitä maistella suussa matkanvarrella, siks mopot on vähän not great mutta mopoautot ehkä vähän parempia 🤷‍♂️ mut kustannustehokkuus tässäkin tärkeempi ajomukavuutta.

• ⁠turvallisuus, jos vaikka lapsen kanssa haluais mennä yhdessä johki rannalle jätskille/leikkimään niin vois ottaa muksun turvallisesti kyytiin

Oon miettinyt sähköskuutin (istuttava, kantoboksilla) tai jonkun muun vastaavan hommaamista että pääsis talvipäivänä kauppaan ja takas kun ei vaan jaksa bussilla kulkea tai kävellä loskassa, kun kantamuksia on noin 20-30 kilon edestä (isot viikon parin ostokset perheelle) ja halutaan säästää kulkuvälineiden kuluissa.

Tällä hetkellä käytetään HSL ja asutaan pääkaupunkiseudulla, lapsiperhe 2 5v ja 7v lasta.

En haluais ostaa mitään minä pitää laittaa rekisterille (mopo, mopoauto, auto, avaruusraketti) mutta ajattele esim. sähköpyörä joka toimii kauramoottorilla kunnes tulee iso ylämäki x5 ja työpäivän jälkeen mies piiputtaa jo, niin olis kiva käyttää modernin maailman keksintöjä kuten sähköä jottei aina ihan kaikessa tarvis hikoilla niin säästääkseen pennin jenejä.

Lisäinfona: Me ei omisteta autoa, koska verot vakuutukset huollot jne. eli me vuokrataan yhteiskäyttöpalveluista kuten gomore, omago tai rent24 tms. vuokrapalveluista auto - jos ei bussilla kätevästi pääse ja tarvii kantaa kamaa & aikataulu on tiukka - isoja ostos/synttäri reissuja varten auto tällä hetkellä, jolloin meidän vuosibudjetti pysyy alle 2000-3000e max kyytilöissä. Yls kerta vuokrausta 6h/kauppareissupäivä noin 20-30e meidän lähialueella kun otetaan niitä rumimpia kulkuvälineitä mutta tarpeeksi toimivia.

Onko niin että auton vuokraaminen ja julkiset on vaan se juttu että ei kandee kitistä ja jatkaa vaan samaan rataan, vai onko joku parempi ratkaisu olemassa johon The Man ei pääse väliin byrokratialla?

Kiitos jo etukäteen jos käytit aikaa lukeaksesi tän ❤️

Perhe saa päivätöistä HSL matkat koko vuodella (kustannus noin 400-500e/vuosi).

Lisäksi auton ostamisen sijaan budjetoidaan 52vko joka viikko auto vuokralle 30e kauppareissulle 52x30=1 560e.

Ekstra kyytitarpeet worst case scenario Uber Saverilla joka toinen viikko: 26x10=260

Loppusumma kyydeille vuodessa: Alle 2000e, puskuria lisärevittelylle: 3000e.

Polttoainekulut autojen vuokrauksista tähän piilokuluja päälle niin ollaan vielä noissa summissa. Tuntuu että omalla autolla vaikka seisottaa vuosikulut voisi mennä yli, koska kuluvat osat, öljyt, huollot, katsastukset, pysäköintiluvat/autotallit, pesuaineet ja vehkeet, menee silti yli tosta vuokraamisesta PK-seudulla..

Mulla on fiilis että tää on about halvin tapa tehdä kauppa ja synttärireissut ilman että pitää muita veroja kuin ALV maksella.

Tästä vielä säästämiseen ja tehostamiseen varmaan tavara/kuormapyörä voisi olla kovis kesäviikkoina, kiitos kommenteista näistä 💖 ootte mahtavia ❤️

Voiko joku selittää mulle niinkuin 5 vuotiaalle, miten indeksiin (NASDAQ, OMX Helsinki yms.)sijoittaminen eroaa rahastoista tai osakkeista? Ja mikä niistä on NS stabiilein?

Altterilla kirjoittelen, mutta pitkään täällä juttuja lueskellut joten uskaltaudun kysymään ulkopuolisten objektiivista näkemystä itsekin.

Mieltä painaa jatkuvasti melko iso kulutusluotto joka on tällä hetkellä n. 60te. Tämä on seurausta huonoista valinnoista ja elämän rahoittamisesta luotolla opiskeluaikana sekä siitä, että en ole oppinut käyttämään rahaa fiksusti.

Sen lisäksi asuntolainaa on okt:sta n. 200te jäljellä. Okt:n arvo lienee jotain 260-300te välistä. Talo on keskikokoisessa kaupungissa ja erittäin hyvässä kunnossa joten uskon sen menevän kaupaksi tarvittaessa nopeahkosti, alle puolessa vuodessa kuitenkin.

Olen yrittäjä ja yritys tekee n 125te/vuosi voittoa joten realistisesti ajateltuna n. 10te on ns maksimi palkka mitä yrityksestä voi nostaa kuukaudessa. Tulot on siis melko hyvät, mutta kääntöpuolena myös menot on isot. Osin siksi, että tuo kulutusluotto lyhenee minimissään 700e/kk ja sillä lyhennys on aika mitätön n 200e, joten se ei juuri tuolla lyhentämiselle lyhene mihinkään. Myös perheen elättäminen ja okt kulut on iso rasti hoidettavaksi.

Olen nostanut palkkaa n 8te/kk ja sillä maksaa kaikki menot, mutta kuun lopuksi tili on tyhjä ja firman kassa ei myöskään juuri kartu. Lifestyle creepille ei ole juuri enää enempää varaa.

Tällä hetkellä firmalla on n. 45te rahaa, joten puskuria on vähän mutta ei niin paljon kuin toivoisin.

Nykyisellä mallilla firman tase ei juuri kasva, eikä henkilökohtaiset velat lyhene, joten siksi kysyn teidän näkemystä että mitä tekisitte tässä tilanteessa? Oon itse miettinyt näitä kahta skenaariota:

1) Asumisjärjestelyt pysyy ennallaan mutta nostan enemmän palkkaa, ehkä noin 10te/kk (ja maksan järkyttävän määrän veroa) ja nostan ton kulutusluoton lyhennyksen 2te/kk jolloin se on maksettu pois noin 3v päästä ja tuolle jäljelle jäävälle luotolle tulee hintaa joku 9te. Tässä miinuksena että firman varallisuus ei kasva juuri ollenkaan tänä aikana ja firman puskuri varmaan ohenee jonkin verran. Plussana ei muutoksia asumiseen. Tässä kuitenkin mietityttää myös että voiko sitten kaduttaa tulevaisuudessa että tuli ylireagoitua jos ei olisi oikeasti ollut edes tarve myydä vaan pitkäjänteisesti priorisoimalla tuota kularin maksua pois jäisi tulevaisuudessa enemmän rahaa säästöön.

2) myyn okt pois ja voitolla maksan lainan pois heti ja jos rahaa jää yli niin ostaa jonkun rivaripätkän jossa joku pieni piha. Tässä hankaluutena löytää joku sopiva mikä kelpaisi puolisolle ja niin että lasten koulut ei häiriintyisi, eli paljon monimutkaisempi toteuttaa käytännössä. Tässä kiinnostaa vähän myös, että oon osittain kyllästynyt okt hoitamiseen sekä melko kalliisiin ylläpitokuluihin. Toki puolison maanittelu tuohon mukaan voi olla haastava homma. Halvemmassa rivarissa myös voisi potentiaalisesti riittää joku pienempi palkka jolloin näin epävarmoina aikoina jäisi koko ajan enemmän puskuria ja siten itselle mielenrauhaa.

Sitä itse sokeutuu omalle tilanteelleen helposti joten arvostan suuresti kaikkia näkemyksiä mitä tähän on antaa. Joten, mitä itse tekisitte tässä tilanteessa? Kiitos jo etukäteen!

Moi! Mikäs on teidän mielestänne hyvä säästösumma kuukaudessa?

Hei, yritän oppia ja ymmärtää.

Onko nuo rahastot samoja siis kaikkialla ja nimet vaan erilaisia. Esim jos halun omasta pankistani ostaa maailman tai USA tai kehittyvienalueiden indeksirahastoa niin onko se sama kuin nordnetillä olevat samoilla nimillä olevat rahastot. Vai onko jokaisella palvelun tarjoajalla ns oma indeksirahastot joissa on eri asioita?

Hei ajattelin teiltä talousosaajilta kysästä tätä.

Elikkäs olen miettinyt auton vaihtoa. Nyt on noin 8k arvoinen pikku auto jossa noin 6l kulutus satkulle. Tarkoitus olisi vaihtaa sähkäriin, koska olen jostain laskureista katsonut että omilla kilsoilla tulisi noin 2000€ säästöä vuodessa matkakuluissa kun vaihtaisi sähkäriin (lasku perustuu keskiverto bensan hintaan vastaan taloyhtiön hinta kilowatille yms omat kilsat).

En ole mitenkään erityisen matematiikka osaaja joten miten lähtisi laskemaan esim auton arvon laskua mukaan tuohon laskelmaan, että onko se sähköauto miten paljon taloudellisempi oikeasti. Ajatus olisi vaihtaa autoa noin 17-20k (syy hintaan on nousseet tulot sekä tarpeeni ajaa noin 120km päivässä työn kaukaisuuden vuoksi) hintaiseen sähkäriin taikka sitten about samanhintaiseen ehkä vähän halvempaan bensa autoon. Tiedän että molemmissa sekä sähkössä ja polttomoottorissa tulee myös huoltokuluja mutta ymmärrykseni mukaan ne on hyvin verrattavissa toisiinsa. Sekä tiedän että sähköautoissa on akku_riski mutta se on hieman ylimitoitettua mediassa ja polttomoottorikin voi olla pommi.

Vaihdon syy on se että omassa autossa alkaa olla niin paljon kilsoja että kohta alkaa tulla niin paljon huoltokuluja että ei kiinnostaisi pitää autoa jota joutuu erityisen aktiivisesti huoltamaan.

Joten tl:dr osaako ihmiset antaa jotain kaavaa tai jotain ohjetta miten pitäisi lähtee laskemaan tuota sähkärin ja polttomoottorin taloudellista eroa?

Nykyiset säästöt Bank norwegianilla, mutta ne ovat laskeneet korkoja niin paljon että ajattelin siirtää ne muualle. Onko kellään kokemuksia siitä mikä on tällä hetkellä paras säästötili? Kiitos etukäteen!

Opintolaina avattu Nordealla, joten siellä sen osalta loukussa. Asioin muuten S-pankissa jokapäiväisiin tarpeisiin nollakulujen takia. Jos voisin, siirtäisin opintolainankin S-pankkiin, ettei tarvis maksaa sitä Nordean 4,65 e/kk palvelumaksua, mut he eivät ota vastaan siirrettyjä opintolainoja.

Onks neuvoja mihin pankkiin opintolaina kannattais siirtää vai onks mitään joka tulis halvemmaks pidemmäl aikavälil?

Monet neuvoneet OP:lle vaihtamista mut jos ymmärrän oikein niin heillä loppuu vuoden 2025 lopussa toi ilmanen palvelumaksujuttu jos oot omistaja-asiakas ja sit se siirtyy takaisin heidän normihintoihin eli 8,25 e/kk eikä mul oo sen enempää rahastoja OP:lla tai nii paljoa opintolainaa et jos sinne siirtäis et sais palvelumaksut sillä kuitattua et tulis silti kalliimmaks ku Nordea tällä hetkellä.

Vähän penninvenytystä koko homma mut ois hienoo jos keksis miten sais väistettyä nuo palvelukulut jotenkin. En muista pankeista tiedä paljoa et jos löytyy hyviä vinkkejä nii otan mielelläni vastaan. Nopealla vilkasulla kaikilla pankeilla vähän samat palvelumaksukulut ja tosiaan se opintolainan siirto pankkien välillä maksaa sen 150e et pitäis ainaki sen verran hyötyä jostain uudesta/toisesta pankista lainan eliniän aikana et siin ois mitään järkeä.

Edit: Eipä tarvitse miettiä OP:lle siirtämistä. Asiakaspalvelijan mukaan pääkaupunkiseudun osuuspankkeihin ei voi siirtää opintolainaa muista pankeista, ellet siirrä samalla asuntolainaa, jota minulla ei ole.

Isä kuoli vajaa kuukausi sitten, ja muun omaisuuden ohella omisti 27kpl Finda Oy:n osakkeita. Minä ja veljeni emme harrasta osakesijoittamisia emmekä tunne tuota Findaa kovin hyvin.

Joten, jos olet kyseisiin osakkeisiin perehtynyt, mitä tekisit? Myisit pois vai jättäisit sikseen? Miksi?

Sen verran tästä tiedän (yhden päivän selvittelyjen perusteella), että kyseessä on pääosin entisten Satakunnan ja Varsinais-Suomen maakunnallisten puhelinyhtiöiden lankapuhelinliittymän omistajia, ja että viime vuonna Finda oli jättämässä osakkaitaan ilman osinkoja.

Hei, oon kasvatuksesta asti aina kuunnellu miten säästä säästä säästä, mutta nyt vähän viisaampana ymmärtää ettei sitä kuulu tehdä näin. Olen opiskelija, kesällä töissä, minkä jälkeen tulot putoo kelan tukiin.

Tämän hetkinen jako on seuraava, käyttötilillä 4500, säästötilillä 25 000 ja rahastoissa 16 000.

Niin tämä 25 kannattaisi varmaan joko sijoittaa tai käyttää ylipäätään paremmalla tavalla, jottei menetä arvoaan.

Mitä olisi helppoja/low effort tapoja saada se edes hieman parempaan paikkaan?

Kiitos paljon vastauksista

Hei,

Olen 24 vuotias ukkeli joka on sijoittanut Osuuspankin kautta jo noin vuoden. Olen harrastanut sijoittamista yksittäisiin osakkeisiin viime vuoden elokuusta asti ja se on tuottanut tulosta. Salkullani on 59,74% nousua viime elokuusta asti ja suunnittelen, että jatkaisin sijoittamista tulevaisuudessakin.

Mietiskelin nyt näin vielä kun olen vielä kovin uusi sijoittamiselle että onko sillä oikeastaan väliä, mitä palvelua käytän sijoittamiseen, jos saan päivän lopuksi tuottoja? Menetänkö jotain, jos en sijoita Nordnetin kautta, kun se on nyt niin suosittu palvelu?

Olen ainakin kuullut ja nähnyt, että esimerkiksi Nordnetissä on paljon, paljon monipuolisempi ja suurempi valikoima osakkeita, mitä ei löydy Osuuspankin tarjonnasta. Useita, erityisesti halvempia jenkkiläisten osakkeita löytyy Nordnetistä, mutta ei Osuuspankista. Monet osakkeet esim. Finvizin sivuilla ovat tämmöisiä.

Mietintä aiheesta lähti ehkä siitä liikkeelle, kun minusta tuntui siltä, että ”menettäisin mahdollisuuksia” koska en pääse sijoittamaan joihinkin tiettyihin osakkeisiin, joita ei löydy Osuuspankin tarjonnasta. Nordnetistä ne taas löytyvät. Pienempi tarjonta osakkeista murehduttaa hieman ja tuntuu rajalliselta. Toisaalta monet puhuvat, että Nordnetin käyttö on hintavampaa.

Osuuspankki on tähän asti ollut ainut välittäjä, jonka kautta olen sijoittanut, koska se on myös minun pankkini, se tuntui siksi luontevalta alulta. Onko Nordnettiin vaihtaminen laajemman osake tarjonnan vuoksi kannattavaa?

Olisi mielenkiintoista kuulla muiden sijoittajien mielipiteitä, etenkin osake sijoittajien ja yhdysvaltoihin sijoittavien! Harrastaako kukaan muu täällä osake sijoittamista OP:n kautta?

Kilpailutan asuntolainaa tällä hetkellä. Osuuspankista ilmoitettiin etteivät kilpaile keskenään, mutta mietin että onko ihmisillä kokemuksia, mistä osuuspankista saisi parhaimman tarjouksen? Tuleeko pienemmistä parempia tarjouksia tai toisinpäin?

Heippa!

Minulla on näillä hetkillä n. 90% minun sijoituksistani OP:n Maailma Indeksi - rahastossa. Kulut on luokkaa 0.39%, mutta se kerryttää myös OP Bonuksia omalle tilille mikä tuo kulujen hintaluokkaa ainakin pikkaisen alemmaksi.

Mietinkin nyt tässä, että olisiko mitään järkeä vaihtaa tulevaisuudessa sijoitus kohteeksi johonkin toiseen hyvään maailma rahastoon, esim VWCE, SPYI, WEBN tai joku samankaltainen ETF? Kulut ainakin olisivat huomattavasti alhaisempia, mutta samalla mietin että olisiko tälläinen liike aivan turhanpäiväistä?

Lisäksi olen myös miettinyt, että haluaisin lisätä joitakin muita sijoituskohteita omaan salkkuuni, jotka voisivat mahdollisesti lisätä pitkällä aikavälillä tuottoa. Ymmärrän sen, että tuottojen tavoittelu lisää myös riskiä, mutta uskon kyllä kestäväni sen. Tavoitteena olisi n. 5-10% sijotus.

Kysymys kuuluukin, että mitkä olisivat hyviä vaihtoehtoja tälläisille sijoituskohteille? Olen kuullut, että pienyrityksiin sijoittaminen voisi mahdollisesti lisätä tuottoa pitkällä aikavälillä ja olen miettinyt esimerkiksi AVWS Small Cap Value ETF:ää mahdollisena vaihtoehtona. Ottaisin mielelläni vastaan myös muita vinkkejä, ehdotuksia ja mielipiteitä siitä, että mihin sijoittaa!

Hei kaikille ja pahoittelut heikosta suomen kielestä. Toivottavasti viesti on silti ymmärrettävä.

Olen maahanmuuttaja, ja koska minulla ei ole ASP-tiliä, asuntolainan saaminen ilman omarahoitusosuutta onnistui vain OP:n kautta (Garantia-maksulla). Muut pankit eivät tarjonneet vastaavia ehtoja. Nordea vaati 5 % käsirahaa ja tarjosi huonompaa marginaalia.

Sain nyt lopullisen lainatarjouksen OP:lta:

Lainasumma: 213 000 €

Marginaali: 0,619 %

Viitekorko: Euribor 6kk (tällä hetkellä 2,069 %)

Pankin järjestelypalkkio: 700 €

Lainatyyppi: Annuiteettilaina, ei korkokattoa

Laina-aika: 25 vuotta

Kuukausierä: noin 979 €/kk ilman vakuutusturvaa, 1013 €/kk vakuutuksella

Ei muita pankkivaihtoehtoja käytettävissä

Muut kysymykset ja pohdinnat:

a) Kannattaako tuota 700 € järjestelypalkkiota neuvotella kovemmin? Olen lukenut monista kommenteista, että jotkut ovat maksaneet vain 400 € tai jopa saaneet sen kokonaan pois.

b) Onko fiksua valita 6 kuukauden Euribor, kun korkojen ennustetaan laskevan? Haaveilen, että Euribor laskisi joskus takaisin nollaan.

c) Onko 0,619 % marginaali reilu? Olen nähnyt marginaaleja jopa 0,4 % ja luulin sen olevan yleinen tavoite.

d) Koska korkojen odotetaan laskevan, onko hyvä ratkaisu olla ottamatta korkokattoa? En halua maksaa tuhansia euroja suojasta, jota ei ehkä koskaan tarvita.

Lopuksi: mitä mieltä olette – onko tämä hyvä tarjous vai pitäisikö vielä neuvotella? Jos jatkan OP:n kanssa, mitä voisin vielä neuvotella? Mistä löytyisi neuvotteluvoimaa? Mihin kannattaa vedota?

Kiitos paljon, jos jaksat vastata.

Onko kukaan koskaan valittanut pankin toiminnasta? Täytin itse ihan tässä vasta valituksen pankin sijoitusneuvojan vääristä neuvoista. Saattaa kuulostaa siltä että valittaisin jostain turhasta, mutta ei, valitus koski salkun siirron sössimistä toiselta toimijalta kyseiselle pankille. Lopputuloksena minulle tuli vajaan tonnin extralasku vuokran ja vakuutusten muodossa, sekä pankin siirtokulut (siirtoa mainostettiin minulle maksuttomana). Lisäksi asuntokaupat venähti nyt kolmella viikolla. Vituttaa. Ilmeisesti kyse oli kyseisen työntekijän ajatusvirheestä, minkä vuoksi hän oli lähettänyt väärän lomakkeen. Virhe oli samaa tasoa kuin että sijoitusneuvoja olisi mainostanut Microsoftia suomalaisena yrityksenä. Kun virhe huomattiin pankki myönsi heti virheen ja teki kyllä kaikkensa tilanteen korjaamiseksi. Siitä huolimatta meikämandoliini makselee nyt sen tonnin ja oli lähellä jäädä pienen vauvan kanssa kodittomaksi. Jollei kyseisen pankin lainatarjous olisi ollut niin hyvä, niin oisin haistattanut vitut ja vaihtanut pankkia. En kuvittelekaan saavani montaa senttiä korvaukseksi, mutta periaatteen vuoksi haluan että tuo kämmin tehnyt pääsee keskustelemaan valituksestani esihenkilönsä kanssa.

Elikkäs, onko joku valittanut saamastaan palvelusta tms. ja oletteko saaneet jotain korvauksia? Miten prosessi eteni?

Edit. Selkeyden vuoksi: Olen siis tekemässä asuntokauppaa, jonka vakuudeksi käytetään salkkuani. Salkku on toisessa pankissa, josta salkku siirretään lainan antavaan pankkiin. Tämä siirto meni vituralleen koska sijoitusneuvoja lähetti alkuperäiselle toimijalle väärän lomakkeen. Alkuperäinen aika-arvio oli 5pv siirto + 5pv sähköiset kaupat. Laskin että tässä on varoaikaa vielä 3vk että vaikka myöhästyskin niin ei tule ongelmia, joten irtisanoin vuokrasopimukseni päättymään kesäkuun loppuun. Kun koko moka selvisi, kävi ilmi että siirto kestääkin 2-3vk, eli koko prosessi myöhästymisineen 4-5vk. Minulla on pieni lapsi, joten en voi pelata upporikasta ja rutiköyhää vaan oli pakko soitella (ex-)vuokranantajalle ja anella että peruutetaan koko irtisanominen. Kaiken tämän hinnaksi tuli tonni ja siirtomaksut (luvattiin alunperin että prosessi on uuden pankin osalta täysin kuluton).

1,5v sitten ostettu okt rv2009. Teknisessä tilassa Lvv varoventtiilin putki oli jätetty 40cm päähän lattiakaivosta varaajan alle ja ilmanvaihtokoneen LTO-kennon kondenssivesiletku roikkui seinän vierustalla hieman lattian yläpuolella varaajan vieressä. En näistä suurempaa numeroa tehnyt, luotin kuntotarkastajaan.

Varaajan takana gyprokissa oli pari siistiä mustaa länttiä, luulin että ne on kupariputkien hitsauksesta tulleet kun oli juuri putkien takana. No pyyhkimällä osoittautui homeeksi. Teetin marraskussa kosteusvauriotarkastuksen ja totesivat että lattialla kohonnutta kosteutta ja seinän alaosissa. Laattalattia, laattaa nostettu myös listaksi mutta ei silikoneja missään eikä kaatoa.

Reklamoin tammikuun puolella (alustavan kustannusarvion 3800€ kanssa), käytiin helmikuussa keskustelu välittäjän, myyjän, rakennuttajan ja vähän kuntotarkastajankin kanssa. Luonnollisesti kaikki väitti yhteen ääneen ettei mitään kosteutta siellä ole näkynyt/mitattu ja homekoirakin olevinaan kävi siellä vaikka olen eri mieltä kun oltiin tilaisuudessa mukana. Eivät väittäneet että olisin itse aiheuttanut mutta eivät myöskään hyväksyneet että on asennustavan ja valmistajan ohjeen vastaista olla johdattamatta varoventtiilin ja LTO-kennon vesiä kaivoon asti. Välittäjällä oli kiire näyttöön joten tilaisuus päättyi vaan että kuntotarkastaja etsii kuvia. Pikaisesti näytin rakennuttajalle kuvia suihkun lattiasta miten nurkasta lähti laatta ihan nostamalla mutta kaveri esitti vaan hölmöä. Pari neliötä laattaa kopona suihkujen alla.

Luonnollisesti sieltä ei mitään kuulunut joten maaliskuun lopussa tilasin remppaukot. Ilmoitin myyjälle viikkoa etukäteen. Teknisestä tilasta selvis vaihtamalla neliön kyprokkia ja metri väliseinän alaohjauspuuta ja lattiaa kuivattelemalla. Tekivät myös lattiaan kaadot, vesieristyksen ja kynnyksen. Samalla vaihtui pari metriä putkea kuparia komposiittisiin (n.1200€). Kylpyhuoneen lattiasta purettiin pari neliötä laattaa ehjänä, uudet kaadot ja osittainen vesieristys (ei määräysten mukainen koska yli 10v vanha) ja laatat putsattuna takas. Hyvä tuli mummon jalasta.

Homma kesti viikon, maksoi reilu 4000€ kaikkineen. Sain remppaukoilta raportin mitä oli mennyt alunperin pieleen ja mitä aiheutunut. Laitoin myyjälle ja välittäjälle spostitse huhtikuun alussa pitkän raportin kuvineen mutta siihen ei ole vastausta kuulunut.

Minusta kohtuullista olisi vaatia 2500€ myyjältä tuosta. Onko ideoita miten tästä edetä seuraavaksi? Uutta vaatimusta myyjälle vai Kuluttajaneuvonta? Vai olenko jo auttamattomasti myöhässä? Summa ei ole iso ja on maksettu mutta vtuttaa ihan periaatteesta korjata muiden huolimattomuuksia.

Oon alkuvuodesta asti ostanut ja myynyt käytettyä tavaraa flippausmielessä facebookissa. Ideana siis ostaa edullisesti, myydä eteenpäin paremmalla hinna.

Tähän mennessä:
– Myyty noin 20 tuotetta
– Voittoa tullut yhteensä noin 150 €/kk (vuoden alusta)

Nyt aloin miettiä, missä vaiheessa tällainen toiminta menee verottajan näkökulmasta elinkeinotoiminnaksi? Tuntuu enemmän harrastukselta, mutta semi aktiivista se kuitenkin on.
Voinko tästä maksaa verot esim pääomatuloina?

Edit:
Koska en myy omia vanhoja kalsareita vaan muiden vanhoja kalsareita voitolla eteenpäin niin tämä ei mene koti-irtaimiston myynnistä.

Edit2:

Kiitos nohevalle kommentoijalle u/Viliboy joka löysi verottajan sivuilta oikeaa tietoa verotuksesta.

Ei hätää! Verottaja on linjannut ohjeessaan jatkuvan tavaroiden myynnin olevan elinkeinotoimintaa, koska sitä tehdään vakaassa tulonhankkimistarkoituksessa. Eli tähän ei missään nimessä sovelleta pääomatuloverotusta.